APL กู้ชำระเบี้ยอัตโนมัติ? และข้อควรรู้
ลืมจ่ายเบี้ยประกัน เงินที่จ่ายมาทั้งหมดสูญแค่ไหน? รู้จัก APL กู้ชำระเบี้ยอัตโนมัติ
สรุปสาระย่อยง่าย
กรมธรรม์ที่มี APL (Automatic Premium Loan) บริษัทจะกู้เงินจากมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์มาจ่ายเบี้ยแทนอัตโนมัติ ทำให้ความคุ้มครองไม่ขาดทันที แต่ทำได้เพียงระยะหนึ่งเท่านั้น และอาจไม่คุ้มครองตามเงื่อนไขประกันสุขภาพ
เลือกอ่านตามหัวข้อ
ลืมจ่ายเบี้ยประกัน ทำไมน่ากังวล
ใครๆ ก็พูดว่าประกันชีวิตดี ปกป้องครอบครัวและเป็นกองทุนมรดก แต่แค่ลืมจ่ายเบี้ยโดยไม่ตั้งใจ สถานะกรมธรรม์ก็เสี่ยงขาดผลบังคับได้ มาทำความเข้าใจกันก่อน
เบี้ยประกันแบ่งเป็น 2 ส่วน
1. ส่วนความคุ้มครองชีวิต
ถ้าผู้เอาประกันเสียชีวิต บริษัทจ่ายสินไหมมรณกรรมให้ครอบครัวตามทุนประกันที่ตกลงไว้ โดยชำระเบี้ยต่อเนื่องไม่ขาดชำระ
2. ส่วนที่นำไปลงทุน
บริษัทบริหารให้ คุณไม่ต้องลงทุนเอง ผันเป็นเงินคืนหรือเงินระหว่างสัญญา และอาจมีเงินปันผล ณ วันครบกำหนดสัญญา (ถ้ามี)
รอบการชำระเบี้ยประกัน
ระยะผ่อนผัน ยืดหยุ่นเสมือนระยะหายใจ
ผู้เอาประกันจะได้รับแจ้งเตือนก่อนวันครบกำหนด 30 วัน ผ่านทางไปรษณีย์ ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์หรือแอปพลิเคชันไทยประกันชีวิต และมีระยะเวลาผ่อนผันไม่เกิน 31 วันนับจากวันครบกำหนด (รู้ล่วงหน้าและมีเวลาชำระภายใน 61 วัน) การชำระตรงรอบปลอดภัย คุ้มครองต่อเนื่องทั้งประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันชดเชยรายได้ ประกันโรคร้ายแรง ประกันลดหย่อนภาษี และประกันบำนาญ สิมไหมจ่ายแน่นอน เงินคืนเงินครบรับตามเงื่อนไขไม่ขาดตอน
ข้อควรระวังเมื่อเลือกชำระรายเดือน
ควรชำระให้ตรงวันทุกเดือน หากปล่อยให้พ้นระยะผ่อนผัน นับเป็นการค้างชำระเข้าสู่หรือมากกว่า 2 รอบขึ้นไป กรมธรรม์มีโอกาสสิ้นผลบังคับสิ้นสุดความคุ้มครองได้ (หากกรมธรรม์ในปีต้นๆ ยังไม่มีมูลค่า CV) การใช้สิทธิ์ขอกลับมาต่อสัญญา อาจทำได้โดยชำระยอดที่ค้างทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย** (ถ้ามี) ทั้งนี้บริษัทอาจพิจารณารับประกันใหม่ โดยขอตรวจสุขภาพก่อนการต่อสัญญาได้ (ค่าใช้จ่ายตรวจสุขภาพเป็นของผู้เอาประกัน) และสามารถขอต่อสัญญาได้ภายใน 5 ปี
**ต่างจากประกันชีวิตควบการลงทุน อ้างอิงจากมูลค่าบัญชีกรมธรรม์
การต่ออายุกรมธรรม์ กำหนดให้ชำระเบี้ยเพียง 1 งวดเท่านั้น (สำหรับรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน) และสำหรับรายเดือนให้ชำระเบี้ยประกันภัยหลัก 3 งวด
APL กู้ชำระเบี้ยอัตโนมัติทำงานอย่างไร
ถ้ากรมธรรม์มี APL (Automatic Premium Loan) บริษัทประกันจะนำเงินมาชำระเบี้ยให้ก่อน โดยกู้อัตโนมัติผ่านระบบ ด้วยการใช้มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ (CV กระแสเงินสด) เป็นหลักประกัน ทั้งนี้เฉพาะกรมธรรม์ชนิดที่มีเงื่อนไขให้บริษัทดำเนินการได้
ข้อดี
ช่วยได้เมื่อมีเหตุฉุกเฉินจ่ายไม่ทัน และความคุ้มครองยังไม่ขาดผลบังคับทันที เผื่อลืมจริงๆ
ข้อจำกัด
ได้เพียงระยะหนึ่ง ไม่ใช่ตลอดไป คุ้มครองเพียงสัญญาชีวิต และอาจไม่คุ้มครองตามเงื่อนไขสัญญาประกันสุขภาพ (ถ้ามี)
“ระยะหนึ่ง” คือนานแค่ไหน
จนกว่าหนี้สินและดอกเบี้ยจากการกู้จะเท่ากับมูลค่าเงินสดตามกรมธรรม์ เมื่อถึงจุดนั้นกรมธรรม์จะสิ้นผลบังคับ หากผู้เอาประกันยังไม่กลับมาชำระ กรณีหากเจ็บป่วย เข้ารับการรักษา หรือเสียชีวิต อาจเบิกสินไหมไม่ได้ทุกกรณี
มูลค่าเงินสดจะมากหรือน้อยขึ้นกับแบบประกัน เบี้ยประกัน และจำนวนปีที่ชำระต่อเนื่อง ถ้าชำระมาเพียงไม่กี่ปี ทุนและเบี้ยต่ำมาก มูลค่านี้มักน้อยตามเช่นกัน
กรมธรรม์คุณ มีความคัุมครองเพียงพอกับอนาคต?
ทวีเลิฟดูเงื่อนไข และวางแผนไม่ให้ขาดผลบังคับ ปรึกษาตอนนี้
หรือสอบถามเกี่ยวกับกรมธรรม์ของตนเองโดยตรงได้ทุกวันทำการ 08.30 - 20.00 น. กด 1124 หรือติดต่อตัวแทนของท่าน
เช็กมูลค่าเวนคืน (CV) กรมธรรม์ด้วยตนเอง
ประมาณได้จากตารางท้ายกรมธรรม์ ตรงปีที่ชำระเบี้ย
ชำระตรงรอบ หนทางปลอดภัยที่สุด
การชำระเบี้ยเป็นการชำระก่อนจึงเริ่มคุ้มครอง การเลือกรอบราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน ต้องมีวินัยและจำดี การหักผ่านบัญชีธนาคารหรือแอปพลิเคชันไทยประกันชีวิตช่วยให้ไม่ลืม ไม่ต้องเสียดายภายหลัง
อยากได้แผนที่มีมูลค่าเวนคืนสูง คุ้มค่าคืนเบี้ยและลดหย่อนภาษีได้ ลองดู ธนทรัพย์ 85 อิสระออม · 85/5 · 85/10
มูลค่าเวนคืนสูงหรือต่ำขึ้นกับเบี้ย ทุนประกัน และแผนที่เลือก ควรตรวจเงื่อนไขกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจ
คำถามที่พบบ่อยเรื่อง APL
Automatic Premium Loan คือการที่บริษัทกู้อัตโนมัติจากมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์มาจ่ายเบี้ยแทนผู้เอาประกัน เมื่อกรมธรรม์ชนิดนั้นมีเงื่อนไขรองรับ
มีระยะผ่อนผันไม่เกิน 31 วันนับจากวันครบกำหนดชำระ และบริษัทแจ้งเตือนก่อนครบกำหนด 30 วัน
จนกว่าหนี้และดอกเบี้ยเท่ากับมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ จากนั้นกรมธรรม์จะสิ้นผลบังคับ
อาจไม่คุ้มครองตามเงื่อนไขประกันสุขภาพ เพราะคุ้มครองเพียงสัญญาชีวิต
ข้อมูลความรู้เบื้องต้น เงื่อนไขจริงเป็นไปตามกรมธรรม์แต่ละแบบที่กำหนดโดยบมจ.ไทยประกันชีวิต
